Ciekawostki kredytowe, czyli czego nie powiedzą Ci w placówce bankowej.
Tak, tak, są takie „smaczki”. Znając je będziesz wiedziała, jak przygotowywać się do skorzystania, np. z kredytu mieszkaniowego lub firmowego.
Limity w kontach i karty kredytowe
Jak banki podchodzą do posiadanych już kart i limitów kiedy starasz się o kredyt?
Bank wychodzi z założenia, że możesz w każdej chwili skorzystać z tych środków (np. wykorzystać je jako część wkładu własnego).
Dlatego, nawet jeżeli masz niewykorzystany limit w koncie lub na karcie, bank doliczy do twoich comiesięcznych zobowiązań od 3 do 5 % przyznanego limitu.
Jeśli więc masz kartę kredytową z limitem 10 000 zł to będzie to traktowana jako zadłużenie o wysokości od 300 do 500 zł, co może pomniejszyć Twoją zdolność kredytową nawet o kilkanaście tysięcy zł (to z kolei może zaważyć w ogóle na przyznaniu kredytu).
Co możesz zrobić?
Zmniejsz limit, a nawet zamknij (jeżeli z niego nie korzystasz).
BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej
BIK, to rejestr, gdzie wierzyciele (banki, firmy pożyczkowe) umieszczają informacje o zaciągniętym przez Ciebie kredycie/pożyczce.
W BIK – u widoczna jest także historia spłaty, ta dobra i ta gorsza. I o ile jest to dobra historia, to wszystko jest ok. Problem zaczyna się kiedy były opóźnienia w płatnościach ponieważ może mieć to wpływ na uzyskanie kolejnych kredytów.
Mało kto wie, że można wycofać zgodę na przetwarzanie swoich danych osobowych po wygaśnięciu zobowiązania (po spłacie kredytu). Dane z historii kredytowej trafiają wtedy do części statystycznej raportu BIK, niewidocznej dla Banku. Sprawdzając więc BIK bank, nie zobaczy naszych opóźnień (pod warunkiem, że były do 60 dni).
Wniosek o zaprzestanie przetwarzania danych możesz złożyć w oddziale banku, w którym podpisywałaś umowę kredytową.
Chwilówki
W przypadku chwilówek, tak jak przy kredycie bankowym, w BIK – u widoczna jest kwota pożyczki oraz kwota raty.
Tylko że przy chwilówkach kwota raty = kwota pożyczki. Oznacza to, że do Waszych zobowiązań miesięcznych bank doliczy całą kwotę chwilówki (jeżeli wzięłaś, np. 5000 zł, to jako ratę będzie widać kwotę… 5000 zł i taką bank weźmie pod uwagę jako twoje comiesięczne zobowiązanie).
Więc lepiej spłać chwilówki zanim złożysz wniosek o kredyt w Banku.
Historia kredytowa
Brak historii kredytowej nie dyskwalifikuje Cię z uzyskania kredytu, szczególnie hipotecznego (kiedyś w końcu ten pierwszy kredyt trzeba wziąść).
Z drugiej strony – zbyt liczna historia kredytowa też nie jest szczególnie dobra. Dlaczego? – ponieważ może wskazywać na „predyspozycje do częstego zadłużania się”.
Korzystaj więc z kredytów wtedy kiedy faktycznie tego potrzebujesz, a nie tylko po to żeby budować historię kredytową.
Ciekawe tipy, prawda? Teraz już wiesz na co zwrócić uwagę.